Als ehemaliger Head of Risk und langjähriger Dozent für Kreditprozessmanagement verbinde ich strategische Steuerungsperspektive mit operativer Umsetzungskompetenz. Dieses Buch ist kein theoretisches Modell, sondern ein strukturiertes Praxisrahmenwerk – entstanden aus realen Kreditentscheidungen, regulatorischen Anforderungen und der täglichen Verantwortung für Risiko, Kreditprozess, Governance und Portfolioqualität. Nicht ohne Grund wird es in der Praxis vielfach schlicht als „der Grabmair“ bezeichnet. Es richtet sich an Entscheiderinnen und Entscheider, die Kreditprozesse nicht nur administrieren, sondern als strategisches Steuerungsinstrument aktiv gestalten wollen.
Der Kreditprozess verbindet Banken und Unternehmen – doch beide Seiten betrachten ihn aus unterschiedlichen Blickwinkeln.
Während Kreditinstitute regulatorische Anforderungen, Risikotragfähigkeit und Governance-Strukturen berücksichtigen müssen, stehen Unternehmen vor der Herausforderung, diese Entscheidungslogik zu verstehen und strategisch einzuordnen.
Dieses Buch schlägt die Brücke zwischen beiden Welten. Es macht die bankinterne Systematik transparent und zeigt zugleich, wie Kreditnehmer ihre Finanzierungsfähigkeit nachhaltig stärken können.
So entsteht ein gemeinsames Verständnis von Risiko, Verantwortung und Entscheidungsqualität – als Grundlage für stabile, langfristige Bankbeziehungen.
Banken entscheiden – Unternehmen überzeugen.
Der Kreditprozess ist die gemeinsame Plattform.
Erfolgreiche Finanzierungen folgen einer klaren bankinternen Logik.
Wer diese Logik versteht, erhöht die Wahrscheinlichkeit positiver Kreditentscheidungen deutlich
Das Buch macht transparent:
wie Banken Risiken tatsächlich bewerten
welche regulatorischen Rahmenbedingungen Kreditentscheidungen beeinflussen
welche qualitativen Faktoren den Unterschied machen
und wie Unternehmen ihre Finanzierungsanfragen strategisch vorbereiten können
Unternehmen erhalten damit das notwendige Know-how, um Finanzierungsanfragen strukturiert vorzubereiten, Risiken professionell zu adressieren und ihre Position im Kreditprozess strategisch zu stärken.
Das Ergebnis:
Mehr Entscheidungssicherheit, professionellere Bankgespräche und langfristig tragfähige Finanzierungsbeziehungen.
Der Kreditprozess ist die zentrale Steuerungsarchitektur einer Bank.
Hier treffen regulatorische Anforderungen, Risikologik und wirtschaftliche Realität aufeinander – und hier entscheidet sich die Qualität der Kreditentscheidung.
Dieses Buch bietet ein integriertes, praxisorientiertes Rahmenwerk zur strukturierten Ausgestaltung von Kreditprozessen. Es verbindet aufsichtsrechtliche Anforderungen (u. a. Governance-Logik, 3-Lines-of-Defense, qualitative Risikoanalyse) mit operativer Umsetzbarkeit und strategischer Steuerungsperspektive.
Im Fokus stehen:
die systematische Integration regulatorischer Anforderungen in die Kreditorganisation
die klare Strukturierung von Risikoanalyse und Entscheidungslogik
die Stärkung qualitativer Beurteilungskompetenz
sowie die nachhaltige Ausrichtung der Kreditsteuerung
Neben seiner strategischen Perspektive hat sich das Werk in zahlreichen Kreditinstituten als Standardwerk für die interne Aus- und Weiterbildung im Kredit- und Risikobereich etabliert – als Grundlage für ein gemeinsames Systemverständnis und eine starke Risikokultur in der Organisation.
Es schafft Transparenz über Zusammenhänge zwischen Markt, Marktfolge und Risikomanagement – und unterstützt Banken dabei, Kreditentscheidungen konsistent, nachvollziehbar und zukunftsfähig zu gestalten.
